作家 | 陈长亮 中信百信银行信息手艺部总司理

　　著作 |《中国金融》2026年第2期

　　《对于长远实施“东说念主工智能+”行为的看法》提议，“推进东说念主工智能与经济社会各行业各范围平庸深度会通”。在AI发展从模子期间迈向智能体应用爆发的要害阶段，行动中国银行业鼎新与数字化发展的检修田，中信百信银行提议AI原生银行的策略地点，全面拥抱AI，创造新产能。

　　智能化正成为银行的新基建

　　在大家数字经济演进过程中，智能化不再仅仅手艺升级，而是跨产业的“新基建”。制造业正以工业互联网为基础，构建智能工场；能源行业以智能电网为底座，完结能源颐养优化；互联网平台则以AI算法为驱动，构建奢睿保举和智能运营体系。岂论产业类型若何不同，智能化王人正在取代传统IT系统，成为分娩与办事的底层运行条件——如同电网、通讯网罗一样，不行或缺。

　　银行业的智能化基础法子开荒相通濒临势必性与非凡性。与制造业的“物理分娩”不同，数据与资金流是银行业主要的分娩身分，其对这类资源的敏锐性、安全性与及时性要求更高。与其他产业比拟，金融业的智能化基建不仅是算力、算法、数据接口的简便叠加，更是一个手艺、轨制、安全高度耦合的系统性工程。

　　在银行数字化转型的精深程度中，IT系统正履历着数字化、智能化、AI原生的执续演进。IT系统从信息化迈向数字化，完结了数据驱动的业务知悉；从数字化迈向智能化，借助谎言语模子让当然话语成为合资的东说念主机交互相貌，显耀裁汰协同与表露资本；从智能化走向AI原生，在系统联想之初深度融入AI，以AI为核心驱动业务、数据与办事的全域互助，全面开释科技分娩力。

　　智能化在银行中的变装依然从“单点手艺改进”蜕变为“全行基础能力底座”，它救助了前台的智能办事（如话语交互客服、个性化搭理保举）、中台的风险截止与居品定制、后台的运营自动化与资源颐养。更蹙迫的是，它为银行组织结构带来了“分娩相干”的重构，即传统基于职工的分娩单位将演化成“东说念主+AI”的超等个体团队。相较于在现存业务中“零碎+AI”的格式，AI原生是在已具备大模子能力的基础上，以若何阐扬AI分娩力为起点，再行谛视和制定IT策略。它并非局限于寻找AI适用的场景，而所以AI为核心，对现存居品研发、渠说念应用、系统架构、业务历程乃至职责格式进行“AI+”的合座重构，从泉源镶嵌AI手艺，使AI成为金融业务与手艺发展的底层驱能源。

　　AI原生银行的三大特征

　　在AI海浪的大帆海期间，中信百信银行以手艺底座为基础，以场景重构为地点，以治理安全为保险，共同组成AI原生银行的齐备蓝图。

　　AI原生手艺底座：算力、数据、模子的一体化协同架构。手艺底座是AI原生银行的“数字龙骨”，并非传统IT架构的“AI补丁”，其从底层联想启动围绕AI全人命周期构建协同体系。在算力层面，中信百信银即将打造弹性鉴识式智能算力池，会通GPU（图形处理器）/CPU（中央处理器）异构策动资源，通过云原生弹性颐养能力，完结算力按需分拨、资本动态优化。在数据层面，构建AI原生数据中台，冲破传统的数据分层架构，以数据湖为基础，以要害策动界说为锚点，以AI会通为地点，完结破碎数据的合资会通。在模子层面，搭建全栈式模子工程化平台，秘密“模子部署—微调迭代—场景应用—退役”全历程，支执从传统机器学习到谎言语模子、多模态模子的合资管束，让模子像插件一样生动地镶嵌各种业务场景，完结手艺与业务的无界协同。

　　业务场景AI原生重构：从“历程驱动”到“智能驱动”的价值跃迁。AI原生的核心不是“用AI优化历程”，而是“以AI重构业务逻辑”，让智能决策一语气于金融办事的每一个关节。在零卖金融范围，从客户触达启动就使用AI重塑交互。大模子通过客户画像精确识别潜在需求，自动匹配信贷居品、搭理组合，以致基于客户步履及时调理办事话术；开户、风控等核心历程不再是固定本事的线性实践，而是由AI及时刻析身份核验数据、走动步履数据、外部征信数据，动态生成个性化审核历程，完结“懂你的办事”。在产业金融范围，基于供应链数据、产业图谱大模子，自动识别核心企业高卑劣的融资需求，智能评估走动简直性与风险等第，完结普惠金融办事精确触达。在运营管束范围，智能客服智能体邻接了90%以上的商讨需求，AI数字职工处理单据审核、账务查平等重迭性职责，十分走动监测模子及时识别风险点，让银行从被迫反馈需求蜕变成主动预判、智能办事的生态型机构。

　　AI治理与安全原生内嵌：着实智能筑牢金融底线。风险管束是金融机构的核心竞争力，AI原生银行必须将着实、合规、安全行动AI能力的前提。中信百信银即将构建AI原生治理体系，把合规要求、风险阈值等镶嵌智能体联想之初。在研发层面，完结对提醒词注入、常识权限花费和模子窃取等问题的事中监测。在数据安全层面，遴荐着实空间手艺，完结数据价值合规诈欺。在风险截止层面，搭建AI步履监测模子，对模子念念维链决策依据进行审计，以称心监管要求，并保险客户知情权。同期，及时监控AI决策的偏差与漂移，一朝出现如模子愤激、风险漏判等十分步履，系统将自动触发预警并启动东说念主工介入机制。

　　中信百信银行的AI策略布局与实践

　　2023岁首，中信百信银行围绕AI大模子应用开展追踪推断和落地论证，已建设可为AI应用提供全人命周期管束的平台和办事体系，况且结合本身天资，面向AI原生发展商酌，明确了AI发展旅途。

　　AI手艺底座：智能算力平台与AI创作平台。中信百信银行已开荒智能算力平台，在GPU资源使用方面隆起集约高效、弹性敏捷、资本可控三大特质，依托云原生架构，鼎新完结表里部GPU资源池化的合资颐养。对外按需对接公有云弹性算力，对内整合有限的土产货GPU资源，变成轻钞票、高复用的混划算力供给格式，既幸免重参预，又可保险要害场景的低延长反馈需求。

　　超等助理：企业职工的能力“倍增器”。大模子驱动的超等助理践诺上是企业职工的剖析“倍增器”与实践“增强器”，其通过“能力办事化—常识智能化—行为自动化”的旅途落地。当先，通过MCP（模子高下文条约）化改进将传统IT系统核心功能解耦为圭表化能力单位，并上架至企业MCP阛阓，构建大模子可调用的“IT妙技库”。其次，会通MCP能力与大模子语义会通能力，打造智能搜索，完结当然话语驱动的跨源常识与办事精确赢得。终末，可依托智能文档平台，支执文档会通、生成与历程镶嵌（如敷陈自撰、要求比对），推进常识高效蜕变为可实践、可回顾的业务分娩力，完结东说念主机协同的质效跃升。

　　智能体：智能升级的新旅途。2025年，中信百信银行在官方微信小圭表投产轻量级智能客服“灵犀”智能体，旨在贬责传统客服反馈慢、自助率低、旅途烦琐等痛点。其诈欺大模子增强小模子的相貌，完结更高的意图识别和问答匹配度。同期，集成问答、质检和业务办理，完结客户感知、分析和实践办事的智能闭环，用户只需“一句话”，即可跳过GUI（图形用户界面）期间的多级跳转或语音恭候，重塑高效直观式交互体验。

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　　智能核心：分娩器具到分娩力。智能体正加快从单点任求实践向多变装协同、跨系统联动的历程级自治演进。惟有深度镶嵌并重构银行风控、运营、研发等核心业务历程，才能简直推进AI从援助器具跃升为驱动价值创造、风险可控与敏捷反馈的金融智能核心。以风控业务为例，针对传统模子依赖东说念主工训诫、成果低、复现难等瓶颈，中信百信银行于2025年推出了风控模子教师智能体，打造具备地点会通、决策联想、代码生成与自主优化能力的“AI算法工程师”。实测标明，其建模成果较低级东说念主员进步了83%，模子KS值多数更优，当今已限制化应用，完结了风控建模从“东说念主力密集”向“智能驱动”的转型。

　　模子安全：构筑智能步履防地。中信百信银行搭建了AI步履监测平台，监控AI智能体拼装的全周期，及时审核并统计AI职工的输入与产出。同期，基于大参数话语模子，以金融法律、监管限定、行业圭表、安全伦理为常识库，监控AI步履，对十分步履镶嵌隔断旁路接口，交由东说念主工介入处理。

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包袱剪辑：曹睿潼